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贷款过程中资料作假,后果真的很严重!

随着各种平台服务的客户增多,我们发觉有少量的客户为了通过审批或者提高融资金额,抱着侥幸心理去伪造、提交虚假资料,他们并不知道这样的欺骗行为会对自己产生怎样的影响。所以今天,我们就用近期的一则客户案例来告诉大家,我们对于此类客户的申请会如何处理,以及伪造、提交虚假资料究竟会有哪些后果。

  客户案例

案例一:伪造资料申请融租

6月中下旬,某某某公众号收到一则投诉客户王先生伪造个人资料申请业务的反馈。收到消息后,客服部门第一时间回访反馈者了解情况,风控部门也立即在业务后台拦截了王先生的申请,并调取资料对正处于资料初审阶段的王先生进行重点调查。随后,风控人员通过专业手段发现王先生的驾驶证系伪造,而其造假的原由是因他之前醉驾,驾驶证被吊销5年,现为了能获得融资,便试图用伪造的驾驶证来通过审批。

最终,因核实王先生伪造、提交虚假资料的行为属实,颂车风控直接驳回其申请,并将王先生列入了平台服务的黑名单,同时也如实向反馈者告知了对此客户的处理情况。

案例二:伪造资料办理解押

近期,某平台据所服务的融租公司告知,20215月,此融租公司接到重庆市某车管所通知,有客户文某在车管所办理车辆解押手续,车管所工作人员认为其提供的解除抵押登记资料上,融租公司的公章印文与车管所存档的印文不一致,有被伪造的嫌疑。车管所已向当地公安机关报案,现此人因涉嫌伪造公司印章已被公安机关采取刑事强制措施。

知晓情况后,融租公司向公安机关提供了文某融租业务的当前履行情况,情况显示其并未在融租公司结清,且融租公司经核实,确定公司并未向文某出具过任何关于解除机动车抵押登记的资料,也没有委托任何人办理该解押手续。随后,文某便因涉嫌伪造国家机关证件、印章罪、伪造公司、企业、事业单位印章罪被检察院提起公诉,等待法院审判,而与此同时,该融租公司已向法院起诉文某,颂车网也将文某列入平台服务黑名单

 使用虚假资料有哪些影响 

影响一:拉入黑名单

对于融资租赁公司和服务平台而言,客户是否诚信是决定审核结果的重要因素之一。大多数的公司宁愿为资质一般的用户提供机会,也不愿意相信一个利用虚假资料来骗取融资的客户。而且,使用假资料申请一旦被发现便会被拉入公司甚至融租行业的黑名单,以后想再在办理融租就很困难了。

影响二:产生不良信用记录 

选择资料造假的客户,普遍都抱有只要自己伪造的资料足够逼真,就能顺利获得融资的侥幸心理。但实际在如今这个大数据广泛应用的信息时代,绝大多数资料的真伪都有迹可循,所以千万不要去考验专业的信审水准。因为被发现后,你伪造、提交虚假资料获取融资的这一信息很有可能会被上报到央行征信系统,留下信用污点,而这个污点是会影响你未来的信用消费。

影响三:构成贷款诈骗或量刑

伪造、提交虚假资料的最严重影响不是进入黑名单和产生不良信用,而是构成犯罪。参考《刑法修正案(六)》、《中华人民共和国刑法》第193条规定,客户使用虚假的证明文件、虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保,给银行或者其他金融机构造成损失。根据其主观目的的不同,可能会被判定为骗取贷款罪或贷款诈骗罪。

其中,其他金融机构就包含了除银行以外的各种开展金融业务的机构,如证券、保险、期货、外汇、融资租赁、信托投资公司等。

处罚方式

 骗取贷款罪:

    ● 给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;

     给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

 贷款诈骗罪:

     数额较大的(根据有关司法解释的规定,是指诈骗数额在1万元以上),处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;

     数额巨大或者有其他严重情节的,处,5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;

    ● 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。

  温馨提示

使用虚假资料是申请金融类业务的大忌,大家千万不要再抱着用假资料去申请融资,就算被发现也不过是被拒的危险想法,去试探我们风险审核的专业性。因为这样做不仅会失去这个融资渠道,严重者甚至还会面临牢狱之灾。

如果大家是真的出现流动资金困难,又因为自己的资质不够好而困惑;或是发现有与任何违法、不合规的现象,都可以与当地所管辖的派出所进行举报。

 


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